Барьцаа ба Ипотек
Компани болон хувь хүмүүс орон сууцны зээл, тээврийн хэрэгслийн зээл, боловсролын зээл, хөрөнгө оруулалтын зээл, өргөтгөл, бизнесийг хөгжүүлэх, үйл ажиллагааны шаардлага зэрэг олон шалтгаанаар зээл авдаг. Банк, санхүүгийн байгууллагууд зээлдэгчид мөнгө олгохын тулд зээлсэн мөнгөө зээлдүүлэгчид эргүүлэн төлөх баталгаа байх ёстой. Зээлдэгч нь зээлдүүлэгчид зээлийн дүнтэй дүйцэхүйц буюу түүнээс дээш үнэтэй хөрөнгийг (барьцаа болгон) санал болгох үед энэхүү баталгааг олж авдаг. Зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч аливаа алдагдлыг нөхөх боломжтой болно. Дараах нийтлэл нь барьцаа болон таамаглалыг нарийвчлан авч үзэх бөгөөд тэдгээрийн ижил төстэй болон ялгаатай талуудыг онцолсон болно.
Барьцаа гэж юу вэ?
Барьцаалах гэдэг нь зээлдэгч (эсвэл хөрөнгө, үйлчилгээний өртэй тал/хувь хүн) болон зээлдүүлэгч (сан эсвэл үйлчилгээний өртэй тал эсвэл аж ахуйн нэгж) хооронд байгуулсан гэрээ бөгөөд зээлдэгч хөрөнгөө санал болгодог (хөрөнгө барьцаалсан)) зээлдүүлэгчийн баталгаа болгон. Барьцаалахдаа хөрөнгийг барьцаалагч (зээлдэгч) барьцаалагч (зээлдүүлэгч)-д шилжүүлдэг. Зээлдүүлэгч нь барьцааны хөрөнгийг хууль ёсны дагуу эзэмших бөгөөд зээлдэгч зээлийн үүргээ биелүүлэх боломжгүй тохиолдолд уг хөрөнгийг худалдах эрхтэй. Зээлдүүлэгчид төлөх ёстой мөнгийг нөхөхийн тулд хөрөнгийг зарж, зээлдүүлэгч нь орлогыг хураан авдаг. Хөрөнгийг худалдсаны дараа үлдэгдэл үлдэж, зохих төлбөрийг нөхсөн тохиолдолд барьцаалагч (зээлдэгч)-д буцаан олгоно. Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгч нь зээлээ төлж барагдуулахгүй байхаас бусад тохиолдолд барьцаалсан хөрөнгийн хувьд хязгаарлагдмал хүүтэй байдаг.
Барьцааг ихэвчлэн худалдааны санхүү, түүхий эдийн худалдаа, ломбардын салбарт ашигладаг.
Ипотек гэж юу вэ?
Ипотек гэдэг нь тээврийн хэрэгсэл, хувьцаа, зээлдэгч гэх мэт хөдлөх хөрөнгийн хувьд бий болсон төлбөр юм. Ипотекийн үед хөрөнгө зээлдэгчийн мэдэлд үлддэг. Зээлдэгч зээлийн үүргээ зохих ёсоор төлөх боломжгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч нь алдагдлаа нөхөхийн тулд зарж борлуулахаас өмнө тухайн хөрөнгийг эзэмших арга хэмжээ авах шаардлагатай.
Ипотекийн маш түгээмэл жишээ бол автомашины зээл юм. Банкны барьцаанд тавьж буй автомашин, тээврийн хэрэгсэл нь зээлдэгчийн өмч байх бөгөөд зээлдэгч зээлээ төлж барагдуулаагүй тохиолдолд банк машиныг авч, төлбөрөө төлж барагдуулахгүйн тулд захиран зарцуулдаг. Хувьцаа болон зээлдэгчийн эсрэг зээлийг мөн банкны барьцаанд тавьдаг бөгөөд зээлдэгч нь авсан зээлийн хэмжээгээр хувьцааны үнэ цэнийг зөв байлгах шаардлагатай.
Барьцаа ба Ипотек
Энэ хоёр нэр томъёоны гол ижил төстэй тал нь барьцаа болон таамаглал хоёулаа санхүүгийн байгууллагаас зээл авахтай холбоотой байдаг. Зээлдүүлэгч нь зээлээ эргүүлэн төлөх санхүүгийн баталгаа хэрэгтэй. Зээлдэгч нь төлөх ёстой зээлээ төлж чадахгүй байгаа тохиолдолд зээлдүүлэгч нь алдагдлаа нөхөхөд ашиглаж болох хамгаалалтын дэр хэрэгтэй. Эндээс барьцаа болон ипотек гэсэн нэр томьёо орж ирдэг. Барьцаа гэдэг нь зээлдэгч болон зээлдүүлэгч хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ бөгөөд зээлдэгч нь зээлдүүлэгчид хөрөнгөө баталгаа болгон санал болгодог. Зээлдүүлэгч нь барьцааны хөрөнгийг хууль ёсны дагуу эзэмших бөгөөд зээлдэгч зээлийн үүргээ биелүүлэх боломжгүй тохиолдолд уг хөрөнгийг худалдах эрхтэй. Ипотек гэдэг нь тээврийн хэрэгсэл, хувьцаа, зээлдэгч гэх мэт хөдлөх хөрөнгийн хувьд бий болсон төлбөр бөгөөд эд хөрөнгө нь зээлдэгчийн мэдэлд үлддэг. Зээлдэгчээс төлөх ёстой төлбөрөө авахдаа зээлдүүлэгч нь хөрөнгийг захиран зарцуулахаасаа өмнө эхлээд өмчлөх ёстой.
Ипотек болон Барьцааны хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
• Барьцаа гэдэг нь зээлдэгч (эсвэл хөрөнгө, үйлчилгээний өртэй тал/хувь хүн) болон зээлдүүлэгч (сан эсвэл үйлчилгээний өртэй тал эсвэл аж ахуйн нэгж) хооронд байгуулсан гэрээ бөгөөд зээлдэгч нь хөрөнгө санал болгодог (барьцаалах) юм. хөрөнгө) зээлдүүлэгчийн үнэт цаас болгон.
• Зээлдүүлэгч нь барьцааны хөрөнгийг хууль ёсны дагуу эзэмших бөгөөд зээлдэгч зээлийн үүргээ биелүүлэх боломжгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч нь уг хөрөнгийг худалдах эрхтэй.
• Ипотек гэдэг нь тээврийн хэрэгсэл, хувьцаа, зээлдэгч гэх мэт хөдлөх хөрөнгийн хувьд бий болсон төлбөр юм. Ипотекийн үед хөрөнгө зээлдэгчийн мэдэлд үлддэг. Зээлдэгч зээлийн үүргээ зохих төлбөрийг хийх боломжгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч нь алдагдлаа нөхөхийн тулд зарж борлуулахаас өмнө тухайн хөрөнгийг эзэмших арга хэмжээ авах ёстой.
