Банкны өмч ба барьцаа
Хөрөнгийн зах зээлд барьцаалагдсан орон сууц болон банкны эзэмшлийн орон сууц (эсвэл REO) гэдэг нь үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд ихэвчлэн хэрэглэгддэг нэр томъёо бөгөөд банкны эзэмшиж байгаа болон барьцааны хоорондын ялгааг ойлгох нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах үйл ажиллагаа эрхэлдэг хүмүүст чухал юм. Банкны өмчлөлийн болон банкны өмчлөлийн орон сууц гэдэг нь банкнаас буцаан авсан эсвэл гуравдагч этгээдэд эргүүлэн авч, дуудлага худалдаагаар худалдах шатандаа байгаа орон сууц юм. Банкны эзэмшиж байгаа болон барьцаалах гэсэн нэр томъёог олон хүн ижил утгатай гэж андуурдаг. Гэсэн хэдий ч банкны эзэмшиж байгаа болон барьцаалах хоёрын хооронд хэд хэдэн ялгаа байдаг, ялангуяа тэдгээрийг хэрхэн худалддаг талаар. Дараах нийтлэлд эдгээр нэр томьёог нарийвчлан авч үзэх ба банкны эзэмшилд байгаа болон барьцааны ялгаа болон ижил төстэй талуудыг онцолсон болно.
Хоригдох гэдэг нь юу гэсэн үг вэ?
Гэрийн эзэн нь зээлдүүлэгчид, ихэвчлэн банкинд ипотекийн зээлээ төлөх боломжгүй үед орон сууцыг хураах тохиолдол гардаг. Барьцаанд орж байгаа орон сууцыг барьцаалах үйл явц дуустал банкны эзэмшилд байдаггүй. Ипотекийн зээлийн төлбөрөөс хоцорсон зээлдэгч банк эсвэл зээлдүүлэгчтэй төлбөрийн үүргээ шийдвэрлэхээр тохиролцоонд хүрч чадахгүй байгаа тохиолдолд банк барьцаалах ажиллагааг эхлүүлнэ. Барьцаах үйл явц дууссаны дараа орон сууц, эд хөрөнгийг нийтийн дуудлага худалдаанд оруулдаг. Дуудлага худалдаанаас олсон орлогыг банк алдагдлаа нөхөхөд зарцуулдаг. Орон сууцыг хураах нь зээлдэгчийн зээлийн бүртгэлд ноцтой нөлөөлж, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эсвэл ирээдүйд зээл авахад хүндрэл учруулж болзошгүй юм. Тиймээс зээлдэгчид барьцаа хөрөнгөө барьцаалахаас гадна өөрт боломжтой бусад хувилбаруудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Bank Owned гэж юу гэсэн үг вэ?
Банкны эзэмшиж буй үл хөдлөх хөрөнгө буюу REO (Үл хөдлөх хөрөнгө) гэдэг нь өмчлөх эрх нь банк эсвэл зээлдүүлэгчид буцаж очсон үл хөдлөх хөрөнгө юм. Ихэнх тохиолдолд барьцаалагдсаны дараа нийтийн дуудлага худалдаанд оруулсан орон сууц, үл хөдлөх хөрөнгө зарагддаггүй. Дараа нь эдгээр үл хөдлөх хөрөнгийг зээлдүүлэгч буцааж худалдаж авдаг. Дараа нь тэд REO болж, дараа нь худалдаанд гардаг. Зээлдэгч ипотекийн үүргээ биелүүлж чадахгүй байгаа зарим тохиолдолд зээлдэгч барьцааны оронд эд хөрөнгийн актыг санал болгож болно. Дараа нь үл хөдлөх хөрөнгө банкны өмч болно. Ийм орон сууц, үл хөдлөх хөрөнгийг банк хариуцдаг бөгөөд орон сууц эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээл байхгүй болсон. Зээлдүүлэгч анхны хөрөнгө оруулалтынхаа ихэнх хэсгийг нөхөх зорилгоор банкны эзэмшлийн орон сууцыг өрсөлдөхүйц үнээр зардаг.
Банкны барьцаа болон банкны өмчийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
Банкны эзэмшиж байгаа болон барьцаалагдсан орон сууцыг олон хүн ижилхэн гэж андуурдаг. Гэсэн хэдий ч банкны эзэмшиж байгаа болон барьцааны хооронд хэд хэдэн ялгаа бий. Гол ялгаа нь үл хөдлөх хөрөнгийн төрөл бүрийг зарах аргад оршдог. Хураагдсан үл хөдлөх хөрөнгийг нээлттэй дуудлага худалдаагаар зардаг бол банкны эзэмшлийн орон сууцыг банк эргүүлэн авч, риэлтороор дамжуулан өрсөлдөхүйц үнээр зардаг. Зээлдэгч нь барьцаалахын оронд үл хөдлөх хөрөнгийн гэрээг зээлдүүлэгчид өгөхгүй бол ихэнх орон сууц, үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалах журам, дуудлага худалдаа амжилттай болсны дараа л банкны өмч болно. Дуудлага худалдаагаар зарагдаагүй орон сууцыг банк эргүүлэн авч, өрсөлдөхүйц үнээр зардаг. Энэ хоёрын ижил төстэй тал нь барьцааны төлбөр болон банкны өмчлөлийн үл хөдлөх хөрөнгийг зээлдэгчийн ипотекийн зээлийн төлбөрөө төлөөгүй үл хөдлөх хөрөнгөд зээлдүүлэгчийн оруулсан хөрөнгө оруулалтыг нөхөх зорилгоор худалддагт оршино.
Тойм:
Банкны өмч болон банкны барьцаа
• Банкны эзэмшилд байгаа болон барьцаалагдсан орон сууц нь банкнаас буцаан авсан эсвэл гуравдагч этгээдэд эргүүлэн авч, дуудлага худалдаагаар худалдах шатандаа байгаа орон сууц юм.
• Гэрийн эзэн зээлдүүлэгчид, ихэвчлэн банкинд ипотекийн зээлээ төлөх боломжгүй үед орон сууцыг хураах тохиолдол гардаг.
• Ипотекийн зээлийн төлбөрөөс хоцорсон зээлдэгч төлбөрийн үүргээ шийдвэрлэхийн тулд банк эсвэл зээлдүүлэгчтэй тохиролцож чадахгүй байгаа тохиолдолд банк барьцаалах үйл явцыг эхлүүлнэ.
• Банкны эзэмшдэг үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл REO (Үл хөдлөх хөрөнгө) гэдэг нь өмчлөх эрх нь банк эсвэл зээлдүүлэгчид буцаж очсон үл хөдлөх хөрөнгө юм.
• Ихэнх тохиолдолд барьцаалагдсаны дараа нийтийн дуудлага худалдаанд оруулсан орон сууц эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө зарагддаггүй. Дараа нь эдгээр үл хөдлөх хөрөнгийг банк буцаан худалдан авч, REO болж худалдаанд гарна.
• Банкны эзэмшиж байгаа болон барьцааны гол ялгаа нь үл хөдлөх хөрөнгийн төрөл бүрийг худалдсан хэлбэрт оршдог. Хураагдсан үл хөдлөх хөрөнгийг нээлттэй дуудлага худалдаагаар зардаг бол банкны эзэмшлийн орон сууцыг банк эргүүлэн авч, риэлтороор дамжуулан өрсөлдөхүйц үнээр зардаг.
• Банкны өмчлөлийн болон барьцааны хоёрын ижил төстэй тал нь барьцаалсан болон банкны өмчлөлийн үл хөдлөх хөрөнгийг зээлдэгчийн ипотекийн зээлийн төлбөрийг төлж чадаагүй үл хөдлөх хөрөнгөд зээлдүүлэгчийн оруулсан хөрөнгө оруулалтыг нөхөх зорилгоор худалддагт оршино.
Цааш унших:
