Rollover IRA vs Roth IRA
IRA нь хувийн тэтгэврийн данс гэсэн үг бөгөөд тэтгэврийн сан байгуулж, хөрөнгө оруулалтын багцаа удирдах хүсэлтэй хүмүүст тусгайлан зориулсан хөрөнгө оруулалтын тусгай данс юм. Уламжлалт IRA, rollover IRA, roth IRA зэрэг хэд хэдэн төрлийн IRA байдаг. IRA-ийн төрөл тус бүрийн хооронд, ялангуяа татвар ногдуулах, орлогын шимтгэлд тавих хязгаарлалт гэх мэт олон тооны ялгаа байдаг. Нийтлэлд эргэлтийн IRA болон Roth IRA-ийн аль алиных нь талаар тодорхой тоймыг санал болгож, эдгээр хоёрын ижил төстэй болон ялгаатай талуудыг тайлбарласан болно.
Rollover IRA гэж юу вэ?
Өнхрөх IRA нь тэтгэврийн хөтөлбөрөөс мөнгө авах зорилгоор байгуулагдсан уламжлалт IRA юм. Эргэлтийн IRA нь 401(k) болон 403(b) зэрэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс хөрөнгө, хөрөнгийг хүлээн авдаг. IRS (Дотоод орлогын алба) нь шинэ IRA дансанд 401(k) болон 403(b) эсвэл өөр төлөвлөгөөнөөс оруулсан хөрөнгөтэй гэдгийг мэдэхийн тулд хөрөнгө, хөрөнгийг шилжүүлсэн IRA руу шилжүүлэх нь үргэлж дээр байдаг. IRA, эсвэл бусад мэргэшсэн тэтгэврийн төлөвлөгөө. Хувь хүн ажлаасаа гарах, одоогийн ажил олгогчийн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс мөнгө шилжүүлэх, ажлаасаа чөлөө авах, тэтгэвэрт гарах гэх мэт хэд хэдэн шалтгааны улмаас мөнгөө IRA руу шилжүүлэхээр шийдэж болно. IRA эргүүлэх нь ерөнхийдөө татварыг хойшлуулсан гэсэн үг юм. хувь хүмүүс шууд татвар төлөх шаардлагагүй. Гэсэн хэдий ч тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө авахдаа татвар төлөх ёстой. Нэмж дурдахад, rollover IRA нь roth IRA-тай адил хувь нэмрээ оруулж болох хэмжээний хувьд хязгаарлалтгүй байдаг.
Рот IRA гэж юу вэ?
Roth IRA нь татвараас чөлөөлөгддөг, өөрөөр хэлбэл тухайн хүн орлогоосоо жил бүр татвар төлөх ёстой бөгөөд IRA-д оруулсан хөрөнгөд аль хэдийн татвар ногдуулсан; тиймээс татваргүй. Тэтгэвэрт гарахдаа тухайн хүн татвар ногдуулахгүйгээр татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой. Roth IRA нь орлогоосоо бүх татвараа одоо төлөх ёстой гэдэг утгаараа илүү давуу талтай байж болох юм, магадгүй ирээдүйд хэдэн жилийнхээс хамаагүй бага байх болно. Гэсэн хэдий ч roth IRA-ийн сул тал нь IRA-д оруулах орлогын шимтгэлд хязгаарлалт байдаг.
Rollover IRA болон Roth IRA хоёрын ялгаа нь юу вэ?
IRA нь хувь хүмүүст тэтгэвэрт гарах зорилгоор хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог тэтгэврийн данс юм. Roth IRA болон Roth IRA зэрэг хэд хэдэн төрлийн IRA байдаг. Rollover IRA нь 401(k) ба 403(b) зэрэг мэргэшсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс санхүүжилт авах зорилгоор бүтээгдсэн уламжлалт IRA юм. Roth IRA болон Roth IRA хоёрын гол ялгаа нь тэдэнд хэрхэн татвар ногдуулах явдал юм. Roth IRA-д оруулсан хувь нэмрийг татвараас хасахгүй, харин уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмрийг татвараас хасдаг. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөн дэх хөрөнгө, хөрөнгийг уламжлалт IRA-д шилжүүлэх үед тэтгэвэрт гарах үед татан авалт хийх хүртэл татвар ногдуулдаггүй. Roth IRA-ийн орлогод жил бүр татвар ногдуулдаг тул IRA-д татваргүй хувь нэмэр оруулдаг (үүнийг орлого болгон татвараар ногдуулдаг байсан). Татан авахдаа тухайн иргэн ямар нэгэн татвар төлөх шаардлагагүй. Rollover IRA-д дансанд оруулах орлогод хязгаарлалт байхгүй, харин IRA-д оруулсан шимтгэлд хязгаарлалт, хязгаарлалт үйлчилнэ.
Тойм:
Rollover IRA vs Roth IRA
• IRA нь тэтгэврийн сан байгуулж, хөрөнгө оруулалтын багцаа удирдах хүсэлтэй хүмүүст тусгайлан зориулсан хөрөнгө оруулалтын тусгай дансууд юм.
• Эргэлтийн IRA нь 401(k) болон 403(b) зэрэг шаардлага хангасан тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс санхүүжилт авах зорилгоор бүтээгдсэн уламжлалт IRA юм.
• Roth IRA болон roth IRA хоёрын гол ялгаа нь тэдэнд хэрхэн татвар ногдуулдагт оршино. IRA-д оруулсан хувь нэмрийг татвараас хасахгүй, харин уламжлалт IRA-д оруулсан шимтгэлийг татвараас хасах боломжтой.
• Rollover IRA нь ерөнхийдөө татварыг хойшлуулдаг бөгөөд энэ нь хувь хүмүүс шууд татвар төлөх шаардлагагүй гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч тэтгэвэрт гарах үед мөнгөө татан авах үед татвар төлөх ёстой.
• Roth IRA нь татвараас чөлөөлөгддөг, өөрөөр хэлбэл орлогод жил бүр татвар ногдуулдаг тул IRA-д татваргүй шимтгэл төлдөг (энэ нь орлогод татвар ногдуулдаг байсан). Татвар авахдаа тухайн иргэн ямар нэгэн татвар төлөх шаардлагагүй.
• Rollover IRA-д дансанд оруулах орлогод хязгаарлалт байхгүй, харин IRA-д оруулсан шимтгэлд хязгаарлалт, хязгаарлалт үйлчилнэ.
Холбогдох нийтлэлүүд:
- Рот IRA ба Уламжлалт IRA хоёрын ялгаа
- Өнхрөх болон шилжүүлэх хоёрын ялгаа
- 401k ба Рот IRA-н ялгаа
