IRA vs CD
Тэтгэвэрт гарахдаа хуримтлалын олон төлөвлөгөө бий. IRA болон CD нь ирээдүйд мөнгө хэмнэх хоёр алдартай төлөвлөгөө юм. Төлөвлөгөөний аль алинд нь татвараас чөлөөлөгдсөн мөнгийг хадгаламжийн дансанд байршуулж, тэтгэвэрт гарах хүртлээ өсөж, тарааж эхлэх үед татвар ногдуулахаар тусгасан. Хувь хүний тэтгэврийн данс эсвэл IRA нь ямар ч татвар төлөхгүйгээр цалингийнхаа тодорхой хэсгийг оруулах боломжтой байнгын хадгаламжтай адил юм. Ийм учраас тэдгээрийг татварын хойшлуулсан хадгаламж гэж нэрлэдэг. Нөгөө талаас CD нь ердийн хадгаламжийн данснаас өндөр хүү олдог Хадгаламжийн гэрчилгээ юм.
ИРА
IRA болон 401k нь АНУ-ын эргэн тойронд хамгийн алдартай хадгаламжийн төлөвлөгөө байж магадгүй юм. S. IRA-г ажилтай, хувийн бизнес эрхэлж байгаа эсэхээс үл хамааран хэн ч нээж болно. Эдгээр төлөвлөгөө нь хүмүүсийг ирээдүйгээ бодож, хуримтлал үүсгэхэд түлхэц өгөх арга зам юм. Татварыг хойшлуулах заалттай бол IRA нь үнэхээр сонирхол татахуйц бөгөөд тухайн хүн төлөвлөгөөний хугацаа дуусахад хуваарилалт авч эхлэхэд л татвар төлөх шаардлагатай болдог. Татварын давуу тал нь IRA-ийн хамгийн сонирхол татахуйц шинж чанар бөгөөд ийм учраас улс даяар хадгалагдаж буй IRA данснаас олон триллион доллар олдох ёстой. Татварыг хойшлуулах онол нь тэтгэвэрт гарахдаа хариуцлага багатай тул татвар төлөх чадвартай болно гэсэн зарчим дээр ажилладаг. Хүү нь хүртэл татвараас чөлөөлөгдөж, данс нь хэдэн жилийн дараа их хэмжээний мөнгөтэй болно. Бодит байдал дээр IRA бол хөрөнгө оруулалт биш дансны төрөл юм. Хэрэв та таваас доош настай бол IRA-д оруулах хамгийн дээд хэмжээ нь $4000 байна. Хэрэв та 59 ½ нас хүрэхээсээ өмнө IRA-наасаа мөнгө татсан бол 10% торгууль ногдуулдаг боловч тодорхой тохиолдлуудад та үүнийг орон сууц худалдаж авах эсвэл хүүхдүүдийнхээ боловсролд ашиглах зэрэгт татвараас чөлөөлөгддөг.
CD
CD нь таны ирээдүйд зориулж хуримтлал үүсгэх хэрэгсэл бөгөөд банкнаас гаргадаг тул ерөнхийдөө маш аюулгүй юм. Мөнгө нь энгийн данснаас илүү өндөр хүүтэй байдаг тул энэ нь ердийн хадгаламжаас илүү сонирхолтой байдаг. CD-н цорын ганц дутагдалтай тал нь хэрэв та CD-нээсээ мөнгө авах хугацаа дуусахаас өмнө банкууд хатуу торгууль ногдуулдаг. Аль ч банкинд хийх их хэмжээний мөнгө байгаа тохиолдолд л CD худалдаж авах боломжтой. Ер нь CD-ийн хугацаа таван жил байдаг. Та жил бүр олсон хүүдээ татвар төлөх шаардлагатай.
IRA болон CD хоорондын ялгаа
Дээр дурдсанчлан, IRA болон CD хоёулаа таны тэтгэвэрт гарахад мөнгө хэмнэх сайн хэрэгсэл юм. Гэхдээ энэ хоёрын хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа бий. Нэгд, та банкинд бөөнөөр нь байршуулах боломжтой бол CD-г сонгох боломжтой, харин та хүссэнээрээ жил бүр бага хэмжээний төлбөртэй IRA данс нээлгэх боломжтой. IRA-д та жил бүр төлбөр хийх хэрэгтэй, харин CD-ээр нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. CD-г банкууд гаргах нь эрсдэл багатай гэж үздэг бол IRA нь хамтын сан болон бусад үнэт цаастай холбоотой байдаг тул арай илүү эрсдэлтэй байдаг. Давуу талуудын хувьд IRA-ийн татварын давуу тал нь хүмүүсийг өөртөө татдаг бол CD-тэй бол үндсэн төлбөрийн тогтвортой байдал, хүүгийн өндөр түвшин нь хүмүүсийн анхаарлыг татдаг.
Товчлол:
Хоёулаа хувийн данс бөгөөд хэн ч нээх боломжтой
IRA-г жилийн аль болох бага төлбөрөөр нээх боломжтой, харин CD нээхэд нэг удаагийн төлбөр шаардлагатай
IRA шимтгэлийн хязгаартай: хэрэв та 50-аас доош настай бол 4000 доллар, 50 ба түүнээс дээш настай бол 5000 доллар. CD дээр хязгаарлалт байхгүй, энэ нь нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт юм.
CD-ийн эцсийн хугацаа нь 6 сар эсвэл 5 жил хүртэлх хугацаатай банкаар шийдэгддэг. Харин IRA-д энэ нь тогтсон. Та 59 ½ нас хүрэхээсээ өмнө татгалзаж болохгүй. Энэ наснаас өмнө буцаан татвал 10%-ийн торгууль ногдуулна, чөлөөлөх заалтууд байдаг. Үүний нэгэн адил, хэрэв та 70 ½ нас хүрснийхээ дараа оны 4-р сарын 1-ний дотор хамгийн бага хуваарилалтыг татан авч эхлээгүй бол хамгийн бага хуваарилалтын 50%-ийн онцгой албан татвар ногдуулна.
IRA татварын давуу талтай; шимтгэл болон олсон хүү нь CD татвар ногдуулах хүртэл тараах хүртэл татвараас чөлөөлөгдөнө.
CD нь банкинд хөрөнгө оруулалт хийдэг тул эрсдэл багатай бөгөөд банкууд таны хөрөнгө оруулалтад маш сонирхолтой хүү өгдөг.
