FHA ба уламжлалт зээл
FHA болон уламжлалт зээл нь АНУ-д орон сууц худалдан авагчдад олгодог хоёр төрлийн зээл юм. Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ өсөхийн хэрээр орон сууц худалдан авахад хэцүү болж байна. Ард түмний зовлонг нэмэхийн тулд зээлийн хүү ч өсөх хандлагатай байна. Банкнаас ипотекийн зээл авахын тулд тухайн хүн үл хөдлөх хөрөнгийн нийт үнийн дүнгийн 10%-тай тэнцэх хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагатай. Орон сууцны зээл авах үйл явц нь уйтгартай байдаг бөгөөд хүмүүсийн дийлэнх нь банкны туршлагад найдаж, өөрсдөө хайлт хийхээсээ илүүтэй банкны санал болгож буй зээлийн төрөл, нөхцөлийг хүлээн зөвшөөрдөг. Орон сууц худалдан авагчид хоёр өөр төрлийн зээл байдаг бөгөөд эдгээр нь FHA зээл болон ердийн зээл юм. Энэ хоёр төрлийн зээл нь давуу болон сул талуудтай бөгөөд таны шаардлага, шалгуураас хамааран аль төрлийн зээл таны хэрэгцээнд илүү тохирохыг шийдэх ёстой.
FHA зээл
Холбооны орон сууцны захиргаа буюу FHA нь Орон сууц, хот байгуулалтын газрын мэдэлд байдаг. FHA-ийн зээл нь АНУ-ын засгийн газраас баталгаажсан даатгал бөгөөд үүнийг зөвшөөрсөн банкууд төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд холбооны засгийн газраас баталгаатай мөнгө нь найдвартай байх болно. FHA-ийн зээл нь жар, далаад онд маш их алдартай байсан боловч үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ FHA-аас тогтоосон зээлийн хязгаараас давж өсөхөд ашиггүй болсон. Тиймээс FHA зээлийн хязгаарт зохих өөрчлөлтүүдийг үе үе хийдэг.
FHA зээл олгохгүй, тэдэнд баталгаа өгдөггүй. Энэ нь зөвхөн зээлдэгчийн зүгээс зээлийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд зээлдүүлэгчдийн айдсыг арилгахад даатгал юм. FHA зээл нь анхны орон сууц худалдан авагчдыг урамшуулах арга юм, учир нь FHA зээлийн хувьд урьдчилгаа төлбөр маш бага байдаг бөгөөд хүү нь ердийн зээлээс илүү өрсөлдөх чадвартай байдаг. Гэсэн хэдий ч, FHA зээл авсан хүн бүр өмнөх зээл нь хэрэгжиж байх үед дахин FHA зээл авах боломжгүй.
Үндсэн зээл
Ердийн зээлийн ангилалд банк болон бусад санхүүгийн байгууллагаас орон сууцны зээлдэгчдэд санал болгож буй арилжааны болон орон сууцны бүх зээл багтана. Зээлийн сайн түүхтэй, урьдчилгаа төлбөрөө төлөх хэмжээний мөнгөтэй хүний хувьд эдгээр зээл нь хамгийн сайн сонголт юм. Зээлийн оноо сайн байх тусам зээлдэгчтэй бага хүүтэй тохиролцох эрх мэдэл зээлдэгчийн гарт байна. Ердийн зээл гэдэг нь засгийн газрын баталгаагаар баталгаажаагүй бүх зээл юм. Эдгээр зээл нь зээлдэгчийн хөрөнгө оруулалтын багцад бүрэн төлөгдөх хүртэл үлдэнэ. Банкнаас ердийн зээл авсан орон сууцны эзэд татварын хөнгөлөлт эдэлдэг. Зээлдэгчийн эргэн төлөлтийн түүх сайн бол зээлдүүлэгч нь түүнд тавилга худалдаж авах эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн засварын ажилд нэмэлт мөнгө гаргаж болно.
FHA болон уламжлалт зээлийн хоорондох ялгаа
FHA-ийн зээл болон ердийн зээл нь зүгээр л орон сууц худалдан авах зорилгоор мөнгө олох хэрэгсэл боловч орон сууцны зээлд хамрагдахын өмнө аль нь илүү болохыг олж мэдэхийн тулд эдгээр хоёрын хооронд ялгаа байдаг. Мэдээжийн хэрэг хүн бүр FHA зээлд хамрагдах боломжгүй, учир нь биелүүлэх ёстой шалгуур байдаг. Бид ялгааг харцгаая.
FHA болон уламжлалт зээлийн хоорондох ялгаа
1. FHA зээлийн хувьд урьдчилгаа төлбөр бага байх шаардлагатай. Ерөнхийдөө урьдчилгаа төлбөр 3.5% орчим байдаг бол ердийн зээлийн хувьд 10-20% байдаг. Энэ нь хэрэв таны дансанд бага мөнгө байгаа бол FHA зээл авсан нь дээр гэсэн үг.
2. FHA зээлийн хүү нь ердийн зээлтэй харьцуулахад бага байдаг бөгөөд энэ нь анхны орон сууц худалдан авагчдыг урамшуулах зорилготой юм. Энэ нь банкууд илүү найдвартай гэж үздэг FHA зээлийн үед холбооны засгийн газраас өгсөн баталгаатай холбоотой юм.
3. FHA зээлийн хувьд зээлийн хураамж болон хаалтын зардал бага байна.
4. FHA зээлийг зээлийн түүх муутай хүн авах боломжтой бол ердийн зээлийн хувьд хатуу хэм хэмжээ баримталдаг.
5. FHA зээлийн зээлийн хязгаар нь ердийн зээлийнхээс хамаагүй бага байна.
6. Дампуурлаа зарласнаас хойш хоёр жилийн дараа FHA-ийн зээлийг авах боломжтой байдаг бол ийм хүнд 7 жилийн дараа ердийн зээл олгох боломжгүй.
