APR vs APY
Хэрэв Альберт Эйнштейн шиг ухаалаг, суут хүн нийлмэл хүүг дэлхий дээрх хамгийн том хүч гэж нэрлэсэн бол түүний бидний амьдралд, ялангуяа санхүүгийн тал дээр үзүүлэх нөлөө нь чухал байх ёстой. Нийлмэл хүүгийн үр нөлөөг ойлгохын тулд APR болон APY хоёрын ялгааг харж, энэ нь бидний санхүүд хэрхэн нөлөөлж байгааг мэдэхэд л хангалттай. APR нь жилийн хувь, APY нь жилийн өгөөжийн хувь бөгөөд ихэнх хүмүүс банктай харьцах эсвэл зээлийн карт ашиглах нөхцөлийг мэддэг. Энэхүү нийтлэл нь эдгээр хоёр нэр томъёоны ялгааг онцолж, бидний мөнгө хадгаламж хэлбэрээр хэрхэн ашиглагдаж байгааг харуулах бөгөөд хэрэв бид зээл авсан эсвэл зээлийн картын үлдэгдэлтэй бол энэ нь биднийг хэрхэн сүйрүүлж болохыг харуулах болно.
Хамгийн энгийнээр бол нийлмэл хүү гэдэг нь өмнөх хүүгийн хүүг олохыг хэлнэ. Хэрэв та хадгаламжийн дансанд 10000 доллар байршуулсан бөгөөд банк 5% -ийн APR өгдөг бөгөөд банк жил бүр хүү тооцдог бол та 5% хүү олох бөгөөд энэ нь таны хувьд 500 доллар болж хувирна. Банк сар бүр хүү тооцдог бол та эхний сард 5%-ийн орлого олж, дараа нь үндсэн зээлийн хүү дээр эхний сард олсон хүү гэх мэтийг авна. Жилийн эцэст та 500 доллар биш 512 доллар авах болно. Энэ нь тааламжтай харагдаж байна, тийм үү?
Одоо та зээлдэгч байгаа нөхцөл байдлын талаар бод. Хэрэв зээлийн картын компани нь 12% -ийг нэхэмжилсэн боловч хүүг сар бүр тооцдог бол танаас 12.68% -ийн APY ногдуулах бөгөөд энэ нь түүний APR-аас хамаагүй өндөр юм. Ийм учраас банкууд үйлчлүүлэгчдэд APR болон APY хоёрын ялгааг мэдэхийг хүсдэггүй. Тоглоомыг мэддэг хүмүүс APR-ийг заасан хүүгийн түвшин гэж үздэг бөгөөд APY-ийг үр дүнтэй хүү гэж нэрлэдэг. Ийм учраас банк эсвэл зээлийн картын компани таныг зах зээл дээрх хамгийн бага APR-аар татах гэж байгаа бол APR болон APY-ийн зөрүүг тооцоолох шаардлагатай.
Тиймээс та орон сууцны зээл авахаар хайж байгаа эсвэл банкинд хөрөнгө оруулах гэж байгаа эсэхээс үл хамааран банкны хүү тооцох бодлогыг үргэлж мэддэг байх нь ухаалаг хэрэг юм. Тэд үргэлж APR-ыг иш татдаг бөгөөд үр дүнтэй хүүгийн хэмжээг тайлбарлахыг хэзээ ч оролддоггүй. Зээл өгөх модны аль талд байгаагаас хамааран тэд үргэлж өөр өөр сэдэлтэй байдаг. Гэхдээ ухаалаг, сонор сэрэмжтэй үйлчлүүлэгчийн хувьд APR болон APY хоёрын ялгааг мэдэх нь танд ашигтай юм. Эцсийн эцэст, таны шаргуу олсон мөнгө эрсдэлд байна.
Хураангуй
APR нь таныг зээл авах гэж байх үед банкуудын санал болгодог жилийн хувийн хүү юм. Тэд танд хэлэхгүй байгаа зүйл бол тэд APY буюу жилийн хувийн өгөөж буюу үр дүнтэй хүүгийн түвшинтэй байдаг. Хэрэв банк хүүгээ сар бүр тооцдог бол хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлснээс болж та заасан APR-аас хамаагүй өндөр төлбөр төлж магадгүй юм.
