Үндсэн ялгаа – Тэтгэвэр авагч ба Хүлээн авагч
Тэтгэвэр авагч ба тэтгэмж авагч хоёрын гол ялгаа нь тэтгэвэр авагч нь тэтгэвэрт гарсны дараа баталгаатай орлого олж авахын тулд анюитэд хөрөнгө оруулалт хийдэг хувь хүн байдаг бол ашиг хүртэгч нь тэтгэмж, тэтгэмж авдаг хүн эсвэл хэсэг бүлэг хүмүүс юм. давуу тал. Тэтгэврийн зохицуулалт болон амьдралын даатгалын бодлогод өргөн хэрэглэгддэг тул тэтгэвэр авагч болон тэтгэмж авагч хоёрын ялгааг ойлгох нь чухал юм. Тэтгэмж авагч болон ашиг хүртэгч нь ихэвчлэн ижил зохицуулалттай хоёр тал байдаг; нэг нь бодлого гаргаж нөгөө нь тухайн бодлогынхоо үр шимийг хүртдэг.
Аннуитант гэж хэн бэ?
Тэтгэвэр авагч гэдэг нь тэтгэвэрт гарсны дараа баталгаатай орлоготой болно гэсэн хүлээлттэй аннуитетэд хөрөнгө оруулалт хийдэг хувь хүн юм. Аннуитет гэдэг нь үе үе татан авалт хийдэг хөрөнгө оруулалт юм. Хувь хүн аннуитет эхлүүлэхийн тулд нэг дор хөрөнгө оруулалт хийх их хэмжээний мөнгөтэй байх ёстой; Татан авалт тодорхой хугацаанд хийгдэнэ.
Аннуити гэдэг нь хувь хүн тэтгэвэрт гарах бодлого (бодлогын эзэмшигч гэж нэрлэдэг) авч, тэтгэмжийг (түлээн авагч гэж нэрлэдэг) авах боломжтой амьдралын даатгалын гэрээтэй ихээхэн төстэй юм. Иймээс аннуитетийн хувьд тэтгэвэр авагч болон ашиг хүртэгч хоёулаа ижил байдаг. Гэсэн хэдий ч тухайн хүн бүх үе үе татан авалт хийхээс өмнө нас барах магадлалтай тул төлбөрийг үргэлжлүүлэн авахаар ашиг хүртэгчийг томилж болно. Хувь хүн өөр хүний нэрийн өмнөөс анюитет хүсэх боломжтой.
Жишээ нь Хувь хүний тэтгэврийн данс (IRA) нь хувь хүний ажил олгогч, банкны байгууллага эсвэл хөрөнгө оруулалтын компаниар дамжуулан олгодог тэтгэврийн хадгаламжийн данс юм.
Тэтгэмж авагчийн шаардлагаас хамааран хэд хэдэн аннуитийг сонгох боломжтой тул түүнд хөрөнгө оруулалтын хэд хэдэн сонголт байдаг. Тогтмол болон хувьсах аннуитет нь анюитийн хамгийн түгээмэл төрөл юм; Тогтмол аннуитет авсан хүн тогтмол орлого хүлээн авдаг бол хувьсах аннуитет нь өндөр өгөөжтэй илүү эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт юм. Тэтгэвэр авагч нь татвар төлдөг; Гэсэн хэдий ч аннуитет дээр тодорхой хэмжээний татварын хэмнэлт хийх боломжтой. Хэрэв тэтгэлэг авагч 59 ½ наснаас өмнө төлбөрийн хуваарилалт авсан бол 10%-ийн татварын торгууль ногдуулна.
Зураг 01: Тэтгэвэр авагч тэтгэврийн төлөвлөгөө болгон авдаг.
Хэнийг ашиг хүртэгч вэ?
Ашиг хүртэгч гэдэг нь ашиг тус эсвэл давуу тал авч буй хүн эсвэл бүлэг хүмүүсийг хэлнэ. Үр ашиг хүртэгчийг аннуитет эсвэл амьдралын даатгалын нэр хүндтэй тал гэж харж болно.
Аннуитет
Аннуитетийн хувьд ихэвчлэн тэтгэлэг авагч нь ашиг хүртэгч байдаг; Энэ тохиолдолд төлбөр төлөгч нас барснаар дуусгавар болно. Гэсэн хэдий ч, зарим аннуитетүүд нь зориулалтын хүлээн авагчид төлбөрөө хийсээр байна.
Амьдралын даатгал
Амьдралын даатгал нь тухайн хүн нас барсны дараа асрамжийн газарт байгаа хүмүүсийн эдийн засгийн хамгаалалтыг хангах зорилгоор хийгддэг. Энэ нь даатгуулагчийн тодорхой хохирол, өвчин (эцсийн болон ноцтой) буюу нас барсан тохиолдолд даатгуулагчаас нөхөн төлбөр авахаар даатгалын хураамж төлөх үүрэгтэй даатгагч болон даатгуулагчийн хооронд байгуулсан гэрээ юм
Даатгал эзэмшигч нь ашиг хүртэгч/түлээн авагчийн нэрийг тодорхой дурдах нь чухал. Жишээлбэл, тэтгэмж авагчид нь бодлого эзэмшигчийн хүүхдүүд бол хүүхэд бүрийг нэрээр нь дурдах ёстой. Цаашилбал, олон ашиг хүртэгч байгаа тохиолдолд хэн юу авахыг (хөрөнгө хүлээн авагчдын дунд тэнцүү хуваах уу, эсвэл заасан хувиар хуваарилах уу) тодорхойлох нь чухал юм.
Дээрхээс гадна ашиг хүртэгч гэсэн нэр томьёо нь хоёр талын тохиролцооны үр дүнд ашиг хүртэх аливаа талыг тодорхойлоход ямар ч нөхцөлд өргөн хэрэглэгддэг.
Жишээ нь Ашгийн бус байгууллагын үйлчилгээ хүлээн авагч
Зураг 02: Амьдралын даатгалыг хувь хүн гэр бүлдээ эдийн засгийн тусламж үзүүлэх зорилгоор хийлгэж, гэр бүлийн гишүүд нь ашиг хүртдэг.
Тэтгэмж авагч болон тэтгэмж авагч хоёрын ялгаа юу вэ?
Аннуитант ба ашиг хүртэгч |
|
| Тэтгэвэр авагч гэдэг нь тэтгэвэрт гарсны дараа баталгаатай орлоготой болно гэсэн хүлээлттэй аннуитетэд хөрөнгө оруулалт хийдэг хувь хүн юм. | Ашиг хүртэгч гэдэг нь ашиг тус эсвэл давуу тал авч буй хүн эсвэл бүлэг хүмүүсийг хэлнэ. |
| Татвар төлөлт | |
| Аннуитант татвар төлөх ёстой. | Хүлээн авагч нь татвар болон бусад төлбөр төлөхгүй. |
| Шийдвэр гаргах эрх мэдэл | |
| Төлбөр авагч нь мөнгөө хэрхэн хөрөнгө оруулах, хугацаанаас нь өмнө гаргах гэх мэт анюитетийн нөхцөлийг шийдэх шийдвэр гаргах эрхтэй. | Хүлээн авагч нь бодлого эзэмшигчийн томилсон тул шийдвэр гаргах эрхгүй |
Тогтоон – Тэтгэвэр авагч болон Хүлээн авагч
Тэтгэвэр авагч болон тэтгэмж авагч хоёрын ялгаа нь тэтгэвэрт гарсны дараа баталгаатай орлого олж авах зорилготой аннуитэд өргөдөл гаргаж буй тал (тэтгэмж авагч) эсвэл өөр хүний (түлхүүр авагч) үйлдлээр тэтгэмж авч байгаа талаас хамаарна."Тэтгэмж авагч" гэсэн нэр томъёог зөвхөн анюитийн гэрээнд ашиглах боломжтой боловч "түлхүүр авагч" гэсэн нэр томьёо нь тэтгэмж, амьдралын даатгалд эсвэл ашиг хүртэгчийн давуу талыг гэрээ байгуулах санаачлагч талаас тодорхойлсон тэтгэмж авах аливаа бусад талыг тодорхойлоход өргөн хэрэглэгддэг. зохицуулалт.
Аннуитант ба ашиг хүртэгчийн PDF хувилбарыг татаж авах
Та энэ нийтлэлийн PDF хувилбарыг татаж аваад офлайн зорилгоор ашиглах боломжтой. PDF хувилбарыг эндээс татаж авна уу. Тэтгэвэр авагч ба тэтгэмж авагчийн ялгаа.
