Богино хямдрал ба барьцаа
Богино худалдах, барьцаалах гэдэг нь ямар ч гэрийн эзэн хэзээ ч сонсохыг хүсдэггүй аймшигтай хоёр үг юм. Аль ч зээлдүүлэгч эдгээр хэрэгслийг ашиглахыг хүсдэггүй. Гэхдээ байшингийн эзэн орон сууцны зээл авсан банкинд EMI-ийн төлбөрөө төлөхгүй байх үед эдгээрийг эсвэл хоёрын аль нэгийг ашиглах шаардлагатай болдог. Банкууд барьцаанд байгаа эд хөрөнгийн бичиг баримттай байдаг тул зээлсэн хөрөнгө болон хуримтлагдсан хүүгээ хамгаалахын тулд эдгээр хоёр хэрэгслийн аль нэгийг ашиглаж болно. Банкууд үл хөдлөх хөрөнгө зарах бизнес эрхэлдэггүй бөгөөд зээлсэн мөнгөө буцааж авах сонирхолтой байдаг. Гэвч нөхцөл байдал нь гэрийн эзэн мөнгөө буцааж өгөх боломжгүй гэж үзвэл тэд эдгээр сонголтуудыг ашиглана.
Богино хямдрал
Богино хямдрал нь орон сууцны эзэн (санхүүгийн хямралд орсон, банкинд мөнгө төлөх боломжгүй үед) өөрийн хөрөнгөө зарж, барьцаалахаас зайлсхийх боломжийг олгодог журам юм. Гэрийн эзэн зээлийнхээ үлдэгдэлээс бага үнээр байшингаа зарж, зээлдүүлэгчид төлдөг. Зээлдүүлэгч нь үлдсэн зээлээ мартахыг зөвшөөрч, борлуулалтын орлогыг эцсийн төлбөр болгон хүлээн авна. Богино худалдаа гэж нэрлэх болсон шалтгаан нь борлуулалтын орлого нь зээлийн үлдэгдэлд хүрэхгүй байгаатай холбоотой. Банк төлбөрийн дүнг хүлээн зөвшөөрч, дутагдлаа мартсан тохиолдолд л богино хэмжээний хямдрал үргэлжлэх боломжтой.
Жишээ нь, зээлийн үлдэгдэл $200000, богино борлуулалтын орлого $175000 бол банк энэ дүнг эцсийн төлбөр болгон хүлээн зөвшөөрч, дараа нь байшингийн эзэн байшингаа зарж болно.
Хэрэв банк үүнээс илүү байр авах боломжгүй гэж үзвэл, эсвэл тухайн хавийн хүмүүс шинэ орон сууцанд орох гэж байгаа эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ унасан бол богино борлуулалтыг хүлээн авах боломжтой.
Хоригдох
Гэрийн эзэн төлбөрөө төлөөгүй бөгөөд банк нь банкинд төлөх ёстой мөнгөө төлж чадахгүй гэж үзвэл банк барьцаалах арга хэмжээ авах боломжтой. Энэ нь банк орон сууцаа худалдах, зарсан төлбөрөө буцаан авах эрхээ авч үлдэх хуулийн ажиллагаа юм. Хэрэв байшингаа банкинд төлөх ёстой мөнгөнөөс илүү үнээр зарсан бол зөрүүг зээлдэгчид буцааж төлнө. Барьцаалагдсан тохиолдолд зээлдэгч орон байраа алдчихаад зогсохгүй зээлийн төлбөрийн чадвараа алдаж, зээлийн оноо нь дор хаяж 200-300 оноогоор буурдаг. Энэ нь ойрын хугацаанд шинээр зээл авах хүсэлт гаргах боломжгүй гэсэн үг. Энэ нь орон сууцны эзэн бүр ямар ч үнээр хамаагүй барьцаанаас зайлсхийхийг хичээж, зээлээ төлөхөд хялбар болгох үүднээс зээлийн нөхцөлийг өөрчлөхийн тулд банктай тохиролцохыг хичээдэг шалтгаан юм.
Богино борлуулалт болон барьцааны ялгаа
Нэг ёсондоо богино борлуулалт болон барьцааны үйл ажиллагаа аль аль нь зээлдэгч санхүүгийн хямралд орсон, банкаа эргүүлэн төлөх боломжгүй үед санхүүгийн үүргээ ямар нэгэн байдлаар биелүүлэхэд туслах хэрэгсэл юм. Гэхдээ энэ хоёрын хооронд дараах олон ялгаа бий.
Хэрэв банк богино хэмжээний хямдралтай худалдаа хийхийг зөвшөөрвөл энэ нь аль хэдийн хүнд байдалд орсон гэрийн эзний хувьд жинхэнэ хямдрал болно. Гэвч бодит байдал дээр энэ богино хэмжээний ч гэсэн худалдан авагч олоход хэцүү байдаг. Ихэнх худалдан авагчид шийдвэр гаргахад цаг хугацаа зарцуулдаг бөгөөд хүссэн үнийг төлөх хүсэлгүй байдаг нь гэрийн эзэнд үнэхээр хэцүү болгодог. Битүүмжлэгдсэн тохиолдолд банк нь байраа худалдах хариуцлагыг хүлээн авч, хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааны явцад орон сууцны эзэнд 4-12 сар оршин суух боломжийг олгодог. Энэ хугацаанд орон сууцны эзэн банкинд ямар ч мөнгө төлөх шаардлагагүй бөгөөд энэ нь хадгаламж болж байгаа бөгөөд байшингаа чөлөөлөх үед мөнгө шилжүүлэхэд ашиглаж болно.
Богино худалдаа болон барьцааны аль алинд нь гэрийн эзний зээлийн оноо эрс буурсан байна. Гэсэн хэдий ч богино хугацаанд худалдсан тохиолдолд орон сууцны эзэн 2 жилийн дараа үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжтой боловч барьцаалагдсан тохиолдолд дараагийн 5-6 жилийн хугацаанд нүүх боломжгүй.
Товчлол:
Богино борлуулалт гэдэг нь өмчлөгч нь зээл авсан эд хөрөнгөө зарж, зээлдүүлэгчтэй төлөх төлбөрөө барагдуулах боломжийг олгодог журам юм.
Богино худалдаанд зарах үнэ нь түүний зээлийн үлдэгдэл төлбөрөөс бага боловч зээлдүүлэгч үүнийг эцсийн төлбөр гэж хүлээн зөвшөөрч байна.
Борлуулалтын орлого нь зээлийн үлдэгдэлд хүрэхгүй байгаа тул үүнийг богино борлуулалт гэж нэрлэдэг.
Барьцаах гэдэг нь өмчлөгч нь зээл авсан үл хөдлөх хөрөнгөө худалдсан, зарсан төлбөрөө буцаан авах эрхээ банкинд үлдээх хуулийн ажиллагаа юм.
Хэрэв худалдах үнэ нь хураамжаас өндөр байвал банк үлдэгдэл төлбөрийг зээлдэгчид төлнө.
Хоёр тохиолдолд өмчлөгч нь эд хөрөнгөө болон зээлжих чадвараа алддаг боловч барьцааны зээлийн онооны бууралт нь богино хугацаанд худалдсанаас өндөр байна.
