Өнхрөх ба шилжүүлэх
IRA эсвэл Хувь хүний тэтгэврийн данс нь хувь хүнд тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө оруулах боломжийг олгодог бөгөөд кастодиан гэгддэг санхүүгийн байгууллагын мэдэлд байдаг. Хөрөнгө шилжүүлэх, шилжүүлэх хоёр арга нь IRA руу эсвэл түүнээс мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Хэдийгээр хоёулаа мөнгөө өөр IRA руу шилжүүлэх боломжийг олгодог ч энэ хоёрын хооронд хэд хэдэн ялгаа бий. Уг нийтлэлд гүйлгээний төрөл бүрийг тайлбарлаж, IRA шилжүүлэлт болон шилжүүлгийн хоорондох ижил төстэй болон ялгаатай талуудыг онцолсон болно.
IRA Rollover гэж юу вэ?
Та IRA-д байгаа мөнгөө эргүүлэн шилжүүлэхээр шийдсэн үед шилжүүлэх ёстой мөнгийг шууд танд төлж, дараа нь та эдгээр мөнгийг өөр тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байршуулах боломжтой болно. Гэсэн хэдий ч энэ хөрөнгийн хөдөлгөөнийг 60 хоногийн хатуу хугацаанд дуусгах шаардлагатай. Хэрэв 60 хоногийн дотор мөнгөн хөрөнгийн шилжилт хөдөлгөөн дуусаагүй бол мөнгийг татан авалт гэж үзэж, татвар ногдуулна. Түүнчлэн, хэрэв та 59-өөс доош насны болон ½ нас хүрсэн бол мөнгөө эрт татсан тохиолдолд 10%-ийн торгууль ногдуулна.
Өнхрөх өөр нэг хязгаарлалт бол хүн 12 сарын хугацаанд зөвхөн нэг удаа эргүүлэх боломжтой. Эргэлтийн нэг сул тал нь шилжүүлэг дуусаагүй тохиолдолд 20%-ийг татвар төлөхөд суутгадаг явдал юм.
IRA шилжүүлэг гэж юу вэ?
Шилжүүлгийн үед IRA-ийн кастодиан нь дансанд байгаа мөнгийг зориулалтын кастодиан руу шууд шилжүүлдэг бөгөөд та шилжүүлсэн хөрөнгийн аль нэгийг нь зохицуулах шаардлагагүй. Шилжүүлгийн гол давуу талуудын нэг нь тэд тохиромжтой бөгөөд IRA руу мөнгө шилжүүлэх, шилжүүлэх хамгийн хялбар арга замуудын нэг юм. Сангууд нь нэг кастодианы хооронд шууд шилжиж байгаа тул та 60 хоногийн хугацаатай танилцах талаар санаа зовох хэрэггүй болно. Мөн 12 сарын дотор хийж болох шилжүүлгийн тоонд хязгаарлалт байхгүй. Шилжүүлгийн гол давуу талуудын нэг нь татвар төлөхөд ямар ч хувь байхгүйгээр нийт мөнгөн дүнг шинэ данс руу шилжүүлдэг явдал юм.
Шилжүүлэлт ба Rollover
Өнхрөх болон шилжүүлэг нь IRA-аас бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнд мөнгө шилжүүлэх хэрэгсэл юм. Шилжүүлэг нь IRA руу мөнгө шилжүүлэх хамгийн хялбар аргуудын нэг юм. Нөгөөтэйгүүр, шилжүүлгийн үед шилжүүлэх ёстой хөрөнгийг шууд танд төлж, дараа нь та эдгээр хөрөнгийг өөр тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байршуулна. Шилжүүлэг нь шилжүүлэгтэй адил хатуу зохицуулалтад хамаарахгүй тул шилжүүлгийг шилжүүлэхээс илүүд үздэг. Шилжүүлгийг нэг жилийн дотор хэдэн ч удаа хийж болно; гэхдээ 12 сар тутамд зөвхөн нэг удаа эргүүлэх боломжтой.
Өөр нэг гол ялгаа нь шилжүүлгийн үед анхдагч кастодиан нь татвар төлөх хөрөнгийн 20%-ийг суутган авдаг явдал юм. Гэхдээ шилжүүлгийн нэгэн адил татвар төлөхөд мөнгө суутгалдаггүй бөгөөд нийт дүнг шинэ данс руу шилжүүлдэг. Хугацаа нь 60 хоногийн хугацаатай байдаг бол шилжүүлгийг кастодиануудын хооронд шууд хийдэг бөгөөд та 60 хоногийн хугацаатай тэнцэх талаар санаа зовох хэрэггүй. Эргэлтийн нэг гол сул тал нь 60 хоногийн дотор мөнгөн хөрөнгийн гүйлгээг дуусгаагүй тохиолдолд мөнгийг татан авалт гэж үзэж, татвар ногдуулдаг.
IRA шилжүүлэг болон өнхрөх хоёрын ялгаа нь юу вэ?
• Эргүүлэх болон шилжүүлэх нь IRA болон IRA-аас мөнгө шилжүүлэх хоёр арга юм.
• Та IRA-д байгаа хөрөнгөө шилжүүлэхээр сонгох үед шилжүүлэх ёстой мөнгийг шууд танд төлж, дараа нь та эдгээр мөнгийг өөр тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байршуулах боломжтой.
• Шилжүүлгийн үед IRA-ийн кастодиан дансанд байгаа мөнгийг зориулалтын кастодиан руу шууд шилжүүлдэг бөгөөд та шилжүүлсэн хөрөнгийн аль нэгийг зохицуулах шаардлагагүй.
