Зөвхөн хүү, хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн зээл
Ипотекийн зээл нь хөрөнгө/өмчийг баталгаа болгон ашиглах замаар хөрөнгө татахад ашигладаг нийтлэг сонголт юм. Зөвхөн хүү ба хөрөнгийн эргэн төлөлт нь ипотекийн зээлийг төлөх хоёр өөр төрөл юм. Зөвхөн хүү болон хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн үндсэн ялгаа нь зөвхөн хүүгийн орон сууцны зээл нь сарын хүүгийн төлбөрийн тодорхой хэсгийг агуулдаг бол хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн сарын төлбөр нь хүү болон хөрөнгийн бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрддэгт оршино.
Зөвхөн хүүгийн зээл гэж юу вэ?
Зөвхөн ипотекийн зээлийн хүүтэй бол сарын төлбөр нь зөвхөн зээлийн хүүг нөхөх болно. Төлбөрт зээлсэн үндсэн төлбөрийг төлөх хөрөнгийн хэсгийг оруулахгүй. Энэ төрлийн ипотекийн зээлийн хувьд зээлдэгч нь ипотекийн зээлийн хугацааны эцэст үндсэн зээлээ төлөхийн тулд хадгаламжийн төлөвлөгөө эсвэл бусад төрлийн хөрөнгө оруулалт гэх мэт зохих эргэн төлөлтийн хэрэгслийг зохион байгуулах ёстой.
Хэрэв ипотекийн зээл авч байгаа тал ирээдүйд үл хөдлөх хөрөнгөө зарах гэж байгаа бол энэ нь сонирхол татахуйц сонголт юм, учир нь борлуулалтаас олсон орлого нь ипотекийн зээлийн хугацаа дуусахад хөрөнгийн төлбөрийг төлөхөд зарцуулагдах боломжтой. Цаашилбал, тэд хөрөнгийн эргэн төлөлттэй харьцуулахад хямд байдаг. Гэхдээ нэг удаагийн төлбөрийг нэг удаа төлөх тул энэ сонголт тийм ч таатай биш байна.
Хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотек гэж юу вэ?
Хөрөнгийн эргэн төлөлттэй ипотекийн зээлтэй бол сарын төлбөр нь зээлийн хүү болон хөрөнгийн тодорхой хэсгээс бүрдэнэ. Тохиролцсон хугацааны эцэс гэхэд бүх эргэн төлөлтийг хугацаа нь дууссан тохиолдолд зээлдэгч үндсэн төлбөрөө төлсөн байх болно.
Жишээ нь ABC компани 2017 оны 1-р сард 15,300 ам.долларын 10%-ийн хүүтэй, нэг жилийн хугацаатай зээл авсан
Нэг жилийн хугацаанд сарын төлбөрийг доор дурдсаны дагуу тооцоолж болно. (Тоонуудыг бүхэл тоо хүртэл дугуйрсан)
Хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн зээлийн гол давуу тал нь ипотекийн хугацаа дуусахад тухайн үл хөдлөх хөрөнгө зээлдэгчийн өмч болох бөгөөд сарын эцсийн төлбөрийг төлөхөд нэг удаагийн мөнгийг төлөх боломжгүй тул энэ нь тохиромжтой арга юм.
Зураг 1: Ипотекийн зээлийн үлдэгдэл хөрөнгийн эргэн төлөлтөөр аажмаар буурдаг
Зөвхөн хүү болон хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
Зөвхөн хүү, хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн зээл |
|
| Зөвхөн хүүтэй орон сууцны зээл нь зөвхөн сарын хүүгийн төлбөрийн хэсгийг агуулна. | Хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн сарын төлбөр нь хүү болон хөрөнгийн бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрдэнэ. |
| Сарын төлбөр | |
| Зөвхөн хүүгийн зээлтэй бол зөвхөн хүү төлдөг тул сарын төлбөр бага байна. | Хүүгээс гадна хөрөнгийн эргэн төлөлтийн хэсэг орсон тул энэ нь сар бүр илүү өндөр төлбөр төлөх ёстой. |
| Хөрөнгийн төлбөрийн давтамж | |
| Зөвхөн хүүтэй ипотекийн зээлийн хувьд ипотекийн зээлийн хугацаа дуусахад хөрөнгийн хэмжээг бүхэлд нь төлнө. | Хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн зээлд капиталыг хэд хэдэн давтамжтайгаар эргүүлэн төлдөг. |
Товч мэдээлэл – Зөвхөн хүү, хөрөнгийн эргэн төлөлтийн орон сууцны зээл
Зөвхөн хүү болон хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотекийн зээлийн хоорондох ялгаа нь сар бүрийн төлбөрт багтсан бүрэлдэхүүн хэсгүүдээс ихээхэн хамаардаг. Хэрэв сар бүр хүү төлсөн бол түүнийг зөвхөн хүүгийн ипотекийн зээл гэж ангилна, хэрэв сарын төлбөрийн нэг хэсэг нь хөрөнгийн төлбөрийг төлж байгаа бол түүнийг хөрөнгийн эргэн төлөлтийн ипотек гэж үзнэ. Хоёр сонголт хоёулаа давуу болон сул талуудаас бүрдэх боловч тохирох байдал нь зээлдэгчийн шаардлагаас ихээхэн хамаардаг.
