Хоёр долоо хоног тутмын болон сарын зээлийн эргэн төлөлт
Төлбөрийн хуваарийн давтамжаас бусад тохиолдолд зээлийн эргэн төлөлт нь хүүгийн төлбөрийг бууруулж, улмаар зээлийн хугацааг богиносгохоос бусад тохиолдолд 14 хоног тутам, сар бүр төлөх боломжтой. Хэрэв та банк эсвэл бусад санхүүгийн байгууллагаас мөнгө зээлэх бол эргэн төлөлтийн хамгийн түгээмэл хэлбэр нь сар бүр тэнцүү хуваах явдал юм. Банкууд таны зээлийн зорилго, зээлсэн хэмжээ, зээлийн хугацаа, эрсдэлээс хамаарч өөр өөр хүү тогтоодог. Жишээлбэл, хэрэв та банкнаас орон сууцны зээл авсан бол 15 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай зээл авах хэмжээ нь хэдэн зуун мянган доллар байх болно. Дараа нь банкууд таны зээлсэн хүүгийн хүүг бууруулна. Зээлийн хүүг бууруулах тохиолдолд хүүг эргэн төлөх үед банкинд төлөх ёстой үлдэгдэлд тооцно. Тиймээс та эргэн төлөлтийн хуваарийг богиносговол таны төлөх хүү буурах бөгөөд ингэснээр эргэн төлөлтийн ижил хувь хэмжээгээр та зээлээ төлөвлөснөөс хурдан барагдуулах эсвэл бусад аргаар төлбөрийн хэмжээг бууруулж болно. Үүнийг доороос дэлгэрэнгүй авч үзье.
Сар бүрийн зээлийн эргэн төлөлт
Тайлыг тайлбарлахын тулд та банкнаас 30 жилийн хугацаатай, жилийн 5%-ийн хөнгөлөлттэй хүүтэй, 400 мянган долларын орон сууцны зээл авсан гэж хэлье. Одоо сар бүр зээлийн эргэн төлөлтийн схемийн дагуу та банкинд сар бүр тэнцүү хувааж төлөх ёстой. Банкууд сарын төлбөрийг тооцоолох график эсвэл онлайн хэрэгсэлтэй байдаг. Бидний энэ жишээнд авсан орон сууцны зээлийн хувьд сарын тогтмол эргэн төлөлт нь ойролцоогоор $2, 148 байх болно.
Хөнгөлөлттэй хүүтэй бол тухайн сарын хүүг төлөгдөөгүй үлдэгдэл дээр нэмээд сарын тогтмол эргэн төлөлтийг хасна. Үлдэгдлийг дараагийн хүүгийн тооцоонд авна. Үлдэгдэл багасах тусам нэмэгдсэн хүү мөн буурч, өр илүү хурдан төлөгдөнө.
Зээлийн хүү=5% буюу 0.05 p.a тул сарын хүү 0, 05/12 болно
Эхний сарын сүүлээр, Өлдөөгүй үлдэгдэл=(Үндсэн зээл) 400, 000 + (Хүү) 400, 000(0.05/12)=401, 667
Эхний сарын дараах банкинд төлөх дүн=401, 667 – 2, 148=399, 519
Хоёр дахь сарын сүүлээр, Өлдөөгүй үлдэгдэл=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
Хоёр дахь сараас хойшхи банкинд төлөх төлбөрийн дүн=401, 184 – 2, 148=399, 037
Гурав дахь сарын сүүлээр, Өлдөөгүй үлдэгдэл=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Гурав дахь сараас хойшхи банкинд төлөх төлбөрийн дүн=400, 700– 2, 148=398, 552
Тиймээс хэрэв та эндээс харвал таны төлөх хүү байнга буурч байна. Таны төлж буй сар бүр тогтмол төлбөрөөс тухайн хугацааны хүү болон үндсэн зээлийн хэсэгчилсэн төлбөрийг төлнө. Хүү буурч байгаа тул таны өр илүү хурдан төлөгдөх болно.
Хоёр долоо хоног тутмын зээлийн эргэн төлөлт
Төлбөрийг 2 долоо хоног, долоо хоног тутам тогтмол давтамжтайгаар төлж чадвал зээлийн эргэн төлөлтөд шаардагдах хугацаа бүр ч багасна. Арван долоо хоног тутмын эргэн төлөлт нь 14 хоног тутамд (2 долоо хоног тутам) сарын төлбөрийн талтай тэнцэх хэмжээний төлбөрийг төлж байна.
Энэ давтамжтайгаар төлбөрөө төлснөөр та хүүгийн төлбөрөөс ихээхэн хэмнэлттэй байх болно. Бид дээрх жишээн дээр үүнийг тайлбарлах болно.
Дээрх зээлийн 2 долоо хоногийн эргэн төлөлт нь ойролцоогоор $ 1, 074 болно
Зээлийн хүү=5% буюу 0.05 p.a, 2 долоо хоногийн хүү 0, 05/26 (жилд 52 долоо хоног, тэгэхээр 26 долоо хоног) болно
Эхний хоёр долоо хоногийн төгсгөлд, Өлдөөгүй үлдэгдэл=400, 000 + 400, 000(0.05/26)=400, 769
Хоёр долоо хоногийн дараа банкинд төлөх төлбөрийн дүн=400, 769– 1, 074=399, 695
Эхний сарын сүүлээр (2 дахь 14 хоног), Өлдөөгүй үлдэгдэл=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
Эхний сараас хойшхи банкинд төлөх төлбөрийн дүн=400, 464 – 1, 074=399, 390
Гурав дахь сарын эцэст таны банкинд төлөх үндсэн зээл 398162 доллар болж буурна.
Сар бүрийн эргэн төлөлтөд гурван сарын дараа төлөх өр 399,552 ам.доллар байна. Хэдийгээр та 2 долоо хоног, сар бүр төлөх хоёрын хооронд тийм ч их ялгаа харагдахгүй байсан ч цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны төлөх хүү хурдан буурч, багасах болно. таны сарын төлбөрийг үндсэн төлбөрийн нэмэгдүүлсэн хэсгийг нөхөхөд ашиглана. Ингэснээр таны өр сар бүр төлөхөөс илүү хурдан буурах болно. Энэ нь таны зээлийн хугацааг мэдэгдэхүйц бууруулах болно. Бидний авсан жишээн дээр таны зээлийн хугацаа 4 жил есөн сараар буурах болно.
Хоёр долоо хоног ба сар бүрийн зээлийн эргэн төлөлтийн ялгаа
Зээлийн эргэн төлөлтийг ерөнхийд нь сар бүр тооцдог. Гэхдээ та долоо хоног, хоёр долоо хоног, сар бүр төлөх боломжтой. Хоёр долоо хоног тутам төлнө гэдэг нь хоёр долоо хоног тутамд сар бүр төлөх төлбөрийн талтай тэнцэх хэмжээний төлбөрийг төлөх явдал юм.
Хоёр долоо хоног тутам төлснөөр та жилд нэг сарын нэмэлт төлбөртэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг шахах боломжтой.
Дэлгэрэнгүй тайлбарлахын тулд сар бүрийн эргэн төлөлтөөр жилийн дараа та 2 доллар, 148 x 12=25, 776 доллар төлөх байсан. Хоёр долоо хоног тутам төлөхөд та 1 доллар, 074 x 26=27, 924 доллар төлөх болно.
Энэ нь нэг сарын нэмэлт төлбөртэй тэнцэнэ. Энэ дүн таны үндсэн зээлийг нөхөхөд зарцуулагдана. Ирээдүйн хүүг тооцох үндсэн төлбөрийн хэмжээг бууруулснаар та хүүгийн төлбөрийг хэмнэж байна. Хүү нь одоо буурсан тул таны сар бүрийн эргэн төлөлтийн ихэнх хэсгийг үндсэн зээлээс тооцох болно. Үүний үр дүнд та зээлээ хүлээгдэж байснаас хурдан төлөх боломжтой.
Энд авсан жишээн дээр сар бүр зээлийн эргэн төлөлтөөр зээлийн хугацаа 30 жил байдаг бол та 2 долоо хоног тутам төлөхөөр бол таны зээлийн хугацаа 25 жил 3 сар болж буурна.
Товчлол:
1. Арван долоо хоног тутмын эргэн төлөлт нь 14 хоног тутамд (2 долоо хоног тутам) сарын төлбөрийн талтай тэнцэх хэмжээний төлбөрийг төлж байна.
2. Хоёр долоо хоног тутмын эргэн төлөлтөд төлсөн хүү нь сарын эргэн төлөлтөөс бага байх болно.
3. Хоёр долоо хоног тутам төлөх зээлийн эргэн төлөлтөд зарцуулсан хугацаа нь сар бүрийн эргэн төлөлтөөр зээлийн ердийн хугацаанаас бага байх болно.
