Тогтмол ба хувьсах тэтгэмж
Та залуу, хүчирхэг байхдаа гэр бүлийнхээ бүх шаардлагыг биелүүлж, орлого олж байгаа тул ирээдүйдээ санаа зовохгүй байна. Гэхдээ бараа бүтээгдэхүүний үнэ өсч байгаа энэ үед үнэхээр ухаалаг хүмүүс бол тэтгэвэрт гарсны дараа байнгын орлоготой байх баталгаа болох аннуитет гэж нэрлэгддэг хуримтлалын хэрэгсэлд орлогынхоо тодорхой хэсгийг хөрөнгө оруулах шийдвэр гаргадаг хүмүүс юм. Тэтгэвэрт гарсны дараах амьдрал хэцүү байх болно, хэн ч ирээдүйдээ хөрөнгө оруулалт хийлгүйгээр тэтгэвэрт гарсан гэдгийг хэн ч мэдэхгүй. Тогтмол орлогогүй, инфляци таны хуримтлалыг идээд байгаа энэ үед амьдрал таны дассан амьжиргааны түвшинг хадгалахыг хичээх нэг там юм. Тогтмол болон хувьсагч нь анюитийн үндсэн хоёр төрөл бөгөөд ихэнх хүмүүс эдгээр санхүүгийн хэрэгслийн онцлог шинж чанарыг мэддэггүй. Энэ нийтлэл нь хүмүүст таны шаардлагад илүү тохирсон анюитетийн төрлийг сонгох боломжийг олгохын тулд тогтмол болон хувьсах тэтгэмжийн ялгааг тодруулахыг оролдсон.
Аннуитет нь даатгалын компаниудын хэрэгжүүлдэг схемүүд бөгөөд та анюитет худалдаж авахдаа даатгагчид нэг удаагийн төлбөр олгох эсвэл тодорхой хугацаанд сар бүр мөнгө төлөхийг зөвшөөрч байна. Даатгалын компани хариуд нь таныг тэтгэвэрт гарсны дараа эхэлдэг харилцан тохиролцсон өдрөөс эхлэн тогтмол эсвэл хувьсах хэмжээний сар бүр төлөхийг зөвшөөрч байна. Аннуитет нь татварыг хойшлуулсан орлого өгдөг бөгөөд та энгийн орлого шиг татвар төлөх шаардлагатай болдог. Гэсэн хэдий ч хэрэв та хугацаанаас нь өмнө татгалзвал торгууль ногдуулах заалт бий. Энэ нь хүмүүсийг эрт татахаас сэргийлэх зорилготой.
Тогтмол аннуитийн хувьд, нэрнээс нь харахад даатгагч таны тэтгэвэрт гарах өдөр болох тогтоосон өдрөөс хойш сар бүр тогтмол төлбөр төлөхийг зөвшөөрч байна. Эдгээр төлбөр нь ихэвчлэн баримт бичигт дурдсан хугацаанд үргэлжилдэг эсвэл таны насан туршид үргэлжлэх боломжтой. Та нас барсны дараа сар бүр төлбөрөө үргэлжлүүлэн авдаг эхнэр, нөхрөө тэтгэмж авагч болгон оруулж болно.
Хувьсах аннуитетийн хувьд та төлбөрөө өөр өөр хөрөнгө оруулалтын схемд хөрөнгө оруулалт хийхээр сонгосон ч ихэнх нь хамтын сантай байдаг. Тэтгэвэрт гарсны дараах таны сарын төлбөр тогтмол биш боловч хувьсах бөгөөд таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлээс хамаарч өсөж, буурдаг.
Тогтмол анюти ба хувьсах аннуитет
• Хувьсах аннуитетийг SEC зохицуулдаг бол тогтмол анюитийг SEC зохицуулдаггүй
• Тогтмол анюити нь тогтмол хадгаламж шиг ажилладаг бол хувьсах анюити нь хамтын сан шиг ажилладаг
• Тэтгэвэрт гарсны дараа тогтмол төлбөр авах баталгаатай тул тогтмол анюити нь илүү найдвартай байдлыг хангана. Нөгөөтэйгүүр, та эрсдэл хүлээхэд бэлэн байгаа тул тогтмол аннуитетээс илүү ихийг авах боломжтой
• Тогтмол болон хувьсах тэтгэмжийн хооронд сонголт хийх нь таны зан чанараас хамаарна. Хэрэв та тэтгэвэрт гарсны дараа сарын цалиндаа өөрчлөлт оруулахыг үзэн яддаг хүн бол тогтмол анюит танд илүү дээр байх болно. Гэхдээ хэрэв та илүү их ашиг олохын тулд эрсдэл хүлээхэд бэлэн байгаа бол хувьсах аннуитет танд тохиромжтой.
• Хэрэв та бага наснаасаа хичээллэж эхлэх юм бол хувьсах тэтгэлэг нь танд илүү дээр байх болно. Гэхдээ хэрэв та хөгшин насандаа ийм шийдвэр гаргасан бол зах зээлийн тогтворгүй байдал хэт их байж болох тул тогтмол аннутитай байх нь дээр.
