дампуурал ба барьцаа
Өр их хэмжээний дарамтанд орсон, өр барагдуулах хөрөнгийн хомсдолд орсон хувь хүн дампуурал эсвэл барьцаалагдах эрсдэлтэй тулгарч магадгүй. Тэд бие биенээсээ ялгаатай, учир нь аль нэгнийх нь төлж барагдуулахгүй байгаа талуудад үзүүлэх үр дагавар нь маш өөр байдаг. Гэсэн хэдий ч олон хүмүүс энэ хоёр нэр томьёотой амархан андуурч, тэдгээрийг ижил зүйл гэж ойлгодог. Гэсэн хэдий ч дампуурал, барьцаалах нь зээлдэгчийн найдвартай байдалд сөргөөр нөлөөлж, ирээдүйд санхүүгийн байгууллагаас зээл авахад хүндрэл учруулж болзошгүйг анхаарах хэрэгтэй. Дараах нийтлэлд дампуурал болон барьцааны ялгаа, тэдгээр нь хоорондоо хэрхэн холбоотой болох, зээлдэгчийн зээлийн байдалд ямар нөлөө үзүүлж болохыг тодорхой зааж өгсөн болно.
Дампуурал гэж юу вэ?
Хөрөнгө хөрөнгөө алдах эрсдэлтэй гэж үзсэн хүн дампуурлаа нөхөх сонголттой байдаг (хөрөнгө нь ихэвчлэн банкнаас ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууц байдаг). Хувь хүн 7-р бүлэг эсвэл 13-р бүлгийн дампуурлыг бөглөх сонголттой. 13-р бүлгийн дампуурлын мэдүүлгийг өгснөөр тухайн иргэн өр төлбөрөө 3-5 жилийн хугацаанд төлж, эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөг санал болгосноор тухайн хүн орон сууцаа хураахаас сэргийлнэ. Энэ сонголт нь шүүх дээр тохиролцсон төлөвлөгөөний дагуу өр төлбөрөө барагдуулах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр тэр орон сууцаа хадгалж үлдэхийн зэрэгцээ өр төлбөрөө бага хурдтайгаар төлөх боломжтой болно. 7-р бүлэг дампуурлын мэдүүлэг нь зээлдэгчийн баталгаагүй өрийг төлөх чадваргүй гэсэн мэдэгдэл юм. Барьцаалагдаагүй өр гэдэг нь зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд ашиглахаар ямар нэгэн барьцаа хөрөнгөгүйгээр авсан аливаа өрийг хэлнэ. Ийм өр нь зээлийн картын өр, эмнэлгийн төлбөр гэх мэт орно. Гэсэн хэдий ч ипотекийн зээл нь ямар ч баталгаагүй (худалдан авсан байшинг барьцаанд байлгах ёстой, учир нь зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банк зээлээ зарж, нөхөн төлөх шаардлагатай) 7-р бүлэг дампуурлын мэдүүлэг ипотекийн зээлээр олгосон зээлийг хамруулахгүй.
Барих гэж юу вэ?
Барьцаалах гэдэг нь ипотекийн зээл авсан иргэнийг өрөө төлж чадахгүй гэсэн үндэслэлээр гэрээс нь гаргахыг хэлнэ. Битүүмжлэл үүсэх болсон шалтгаан нь зээлдэгч зээлээ төлж чадахгүй байгаа тул барьцааны зүйл (ипотекийн зээл авсан байр)-ыг банк барьцаалан зарж, хохирлоо барагдуулах ёстой. Энэ нь санхүүгийн хямралын үед ипотекийн зээлийн хөөс дэлбэрч байсан нийтлэг хувилбар байсан. Барьцаалахтай тулгарсан олон хүмүүс өөрсдийгөө хамгаалах хэд хэдэн сонголттой байдаг бөгөөд тэдгээрийн нэг нь дампуурлаа бөглөх явдал юм. Дампуурлын мэдүүлэг нь бүх хөрөнгөө алдахаас түр зуурын хамгаалалт болж болох ч зээлдэгч бүх өрийг төлөх шаардлагагүй гэсэн үг биш юм.
дампуурал ба барьцаа
Дампуурал болон барьцааны үйл ажиллагаа нь үр дагавар болон хуулийн процесс нь бие биенээсээ тэс өөр боловч хамт явагддаг. Дампуурал, барьцаалах нь өр төлбөрөө төлж чадахгүй байгаа хөрвөх чадварын асуудалтай тулгарсан хувь хүн эсвэл бизнестэй холбоотой нэр томъёо юм. Зээлдэгч тухайн хөрөнгөө (жишээ нь:- байшин) худалдаж авахын тулд авсан өрийг төлөх боломжгүй тохиолдолд банкаар дамжуулан худалдаж авсан хөрөнгөө буцааж өгөхийг барьцаалах явдал юм. Нөгөө талаас дампуурал нь барьцаалагдаагүй өрийг арилгах (7-р бүлэг) эсвэл өр барагдуулах төлөвлөгөөг нэгтгэх, тохируулах (13-р бүлэг) учраас дампуурлыг барьцаалах үйлдлийг зогсооход ашигладаг. Гэхдээ дампуурал болон барьцааны аль аль нь зээлдэгчийн зээлийн тайланд үлдэж, зээлийн чадварт нь нөлөөлнө гэдгийг санах хэрэгтэй.
Тойм:
Дампуурал болон барьцааны ялгаа нь юу вэ?
• Өндөр өрийн дарамтад орсон, өр барагдуулах хөрөнгийн хомсдолд орсон хувь хүн дампуурал эсвэл барьцаалагдах эрсдэлтэй тулгарч магадгүй.
• Хүн хөрөнгөө алдах эрсдэлтэй гэж үзвэл 7-р бүлэг эсвэл 13-р бүлэгт дампуурал зарлах боломжтой. Дампуурал нь зээлдэгчид өрийг бууруулах эсвэл илүү хялбар эргэн төлөлтийн схем авах боломжийг олгоно.
• Ипотекийн зээлдэгчийг гэрээс нь гаргах үйл явцыг барьцаалах гэж нэрлэдэг бөгөөд зээлдэгч өрөө төлж чадахгүй гэсэн үндэслэлээр барьцаалагдана.
• Дампуурлын мэдүүлгийг ихэвчлэн зээлдэгчийг найдваргүй өрөөс чөлөөлөхийн тулд битүүмжлэлийг зогсоох (7-р бүлэг) эсвэл өр барагдуулах төлөвлөгөө гаргах (13-р бүлэг) зорилгоор хийдэг.
