Гол ялгаа – Анюти ба Амьдралын даатгал
Аннути болон амьдралын даатгал хоёуланг нь урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөгөөний нэг хэсэг гэж үзэх ёстой. Аннуитет ба амьдралын даатгалын хоорондох гол ялгаа нь анюити гэдэг нь тэтгэвэрт гарахад ашиглахын тулд нэг удаагийн мөнгөө хадгалдаг тэтгэврийн төлөвлөгөөний хэрэгсэл бөгөөд амьдралын даатгал нь тухайн хүн нас барсны дараа асрамжийн газартаа эдийн засгийн хамгаалалт өгөх зорилгоор хийгддэг.. Аннуитет болон амьдралын даатгалын зарим төрлүүдэд мөнгө нэхэмжлэх хууль ёсны эрхийг олж авахын тулд аль нэг бодлогыг хэрэгжүүлдэг ашиг хүртэгчийг тухайн хүн тодорхойлдог.
Аннуитет гэж юу вэ?
Аннуити гэдэг нь үе үе татан авалт хийдэг хөрөнгө оруулалт юм. Аннуитетт хөрөнгө оруулахын тулд хөрөнгө оруулагч нэг дор оруулах их хэмжээний мөнгөтэй байх ёстой бөгөөд тодорхой хугацааны дараа татан авалт хийгдэнэ. Аннуитетүүд нь татварыг хойшлуулсан санхүүгийн бүтээгдэхүүн бөгөөд татан авалтаас татвараа хэмнэхийг зөвшөөрдөг. Тэтгэвэрт гарахдаа баталгаатай орлого олж авахын тулд тэтгэврийн төлбөрийг голчлон авдаг. Аннуитетийн зарим үндсэн төрлийг доор дурдлаа.
Тогтмол анюти
Тогтмол анюитет гэдэг нь зээлийн хүүгийн өөрчлөлт, зах зээлийн хэлбэлзэл орлогод нөлөөлөхгүй эдгээр төрлийн анюитетээр олдог баталгаатай орлого юм; Иймээс эдгээр нь хамгийн найдвартай анюитийн төрөл юм. Дараах нь янз бүрийн төрлийн тогтмол анюитет юм.
Шууд анюти
Шууд аннуитетийн хувьд хөрөнгө оруулагч анхны хөрөнгө оруулалтаа хийсний дараа удалгүй төлбөрөө хүлээн авдаг.
Хойшлогдсон анюти
Хойшлогдсон аннуитет нь төлбөр хийж эхлэхээс өмнө урьдчилан тогтоосон хугацаанд мөнгө хуримтлуулдаг.
Олон жилийн баталгаат төлбөр (MYGAS)
Энэ нь жил бүр тодорхой хугацаанд тогтмол хүү төлдөг.
Хувьсах аннуитет
Хувьсах аннуитетийн орлогын хэмжээ нь хөрөнгө оруулагчдад өөрийн хөрөнгө эсвэл бондын дэд дансанд хөрөнгө оруулалт хийх замаар илүү өндөр ашиг олох боломжийг олгодог тул орлогын хэмжээ өөр өөр байдаг. Орлого нь дэд дансны үнэ цэнийн гүйцэтгэлээс хамаарч өөр өөр байх болно. Энэ нь илүү өндөр өгөөж хүртэх хүсэлтэй хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой, гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн тэд болзошгүй эрсдэлийг даван туулахад бэлэн байх ёстой. Хувьсах аннуитет нь эрсдэлээс шалтгаалж өндөр хураамжтай байдаг.
Төрөл бүрийн ануитийн нөхцөл нь өөр өөр байдаг тул зарим аннуитийн төлбөр нь нас барсанаар дуусдаг бол зарим нь тогтоосон тэтгэмж авагчид төлбөрөө хийсээр байх болно.
Амьдралын даатгал гэж юу вэ?
Амьдралын даатгал гэдэг нь даатгагч (даатгал худалдах тал) болон даатгуулагч (даатгалд хамрагдах хүн) хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ бөгөөд даатгуулагч нь даатгалын шимтгэл төлөх үүрэгтэй. даатгуулагчийн тодорхой хохирол, өвчин (эцсийн буюу ноцтой) эсвэл нас барсны даатгагчийн нөхөн төлбөр. Гэрээний нөхцлийн дагуу даатгуулагч шимтгэлийг үе үе хэсэгчлэн эсвэл бөөнөөр нь төлөхийг шаарддаг.
Даатгалын гэрээнд даатгагч нь ихэвчлэн даатгалын хураамжийг хариуцдаг хүн байдаг; Гэсэн хэдий ч эдгээр нь хоёр хувь хүн байж болно. Нэг хүн нөгөөгийнхөө өмнөөс даатгал хийлгэж болно. Бодлогын эзэмшигч нас барсан тохиолдолд томилогдсон ашиг хүртэгч бодлогын мөнгийг авна. Томилогдсон ашиг хүртэгчийг даатгалд даатгуулах үед даатгал эзэмшигч зааж өгдөг.
Жишээ нь Иан, Жессика хоёр бол эхнэр, нөхөр. Хэрэв Иан даатгалын бодлого авах хүсэлт гаргаж, даатгалын төлбөрөө хийвэл тэрээр даатгалын эзэмшигч, даатгуулагчийн аль аль нь болно. Хэрэв тэр Жессикагийн амь насны даатгалын бодлогыг авбал тэр даатгуулагч, Иан даатгалын өмчлөгч болно. Даатгалын эзэмшигч нь батлан даагч бөгөөд даатгалын шимтгэл төлөх хүн байх болно.
Даатгалын компани нөхөн төлбөр, захиргааны зардлыг нөхөх, ашиг олох хангалттай хэмжээний хөрөнгийн хэмжээг харгалзан даатгалын шимтгэлийг тооцдог. Даатгалын зардлыг актуариуд (даатгалын бизнест ажилладаг эрсдэлийн тооцоо, үнэлгээний мэргэжилтнүүд) тооцдог. Актуариуд даатгалын зардлыг тооцохдоо дараах хүчин зүйлсийг харгалзан үздэг.
- Хувийн болон гэр бүлийн өвчний түүх
- Жолооны дээд амжилт
- БЖИ гэгддэг өндөр ба жингийн матриц
Аннути болон Амьдралын даатгал хоёр юугаараа ялгаатай вэ?
Аннути ба Амьдралын даатгал |
|
| Аннуити гэдэг нь тухайн хүн тэтгэвэрт гарахдаа нэг удаагийн мөнгөө хадгалдаг тэтгэврийн төлөвлөгөөний хэрэгсэл юм. | Амьдралын даатгал гэдэг нь даатгуулагчийн тодорхой хохирол, өвчин, нас баралтын нөхөн төлбөрт даатгуулагч даатгалын шимтгэл төлөх үүрэгтэй даатгагч болон даатгуулагчийн хооронд байгуулсан гэрээ юм. |
| Зорилго | |
| Аннуитетийн зорилго нь тэтгэвэрт гарахдаа ашиглах татварыг хойшлуулсан бүтээгдэхүүнд мөнгө хуримтлуулах явдал юм. | Амьдралын даатгалын зорилго нь тэжээвэр амьтдыг орлоготой болгох явдал юм. |
| Анхны хөрөнгө оруулалт | |
| Хувь хүн анюитэд хөрөнгө оруулахын тулд ихээхэн хэмжээний анхны хөрөнгө оруулалт шаарддаг. | Даатгалын шимтгэлийг үе үе төлж болох тул амьдралын даатгалд анхны томоохон хөрөнгө оруулалт шаардагдахгүй. |
Товч мэдээлэл – Аннуитет ба Амьдралын даатгал
Аннуитет болон амьдралын даатгалын ялгаа нь үндсэндээ аль нэг бодлогыг авч буй хувь хүний зорилгоос хамаарна. Тэтгэвэрт гарахдаа баталгаатай орлого олж авахын тулд ихэвчлэн тэтгэвэрт гарахад ойрхон хүн хийдэг. Амьдралын даатгалд даатгуулах нь гол төлөв даатгалын эзэмшигч ойр дотны хүмүүсээ санхүүгийн хамгаалалтаар хангахыг хүссэн хүнд өвчин, үхэл зэрэг урьдчилан тооцоолоогүй, харамсалтай нөхцөл байдалд бэлэн байхтай холбоотой.
Аннуитет ба Амьдралын даатгалын PDF хувилбарыг татаж авах
Та энэ нийтлэлийн PDF хувилбарыг татаж аваад офлайн зорилгоор ашиглах боломжтой. Аннуитет ба амьдралын даатгалын ялгааг эндээс PDF хэлбэрээр татаж авна уу.
